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為企業提供保險策劃服務

服务类别:專業知識
服务城市: 全國
服务说明

                   財產保險為中小企業護航 相關投保方案推薦

來,江淮地區時常下起暴雨,好多城市區內多地段積水,不少沿街鋪面進水。保險業內人士發現,店里的部分存貨損失,暴露出了商戶財產保險意識薄弱。那么,中小企業可以購買什么樣的財產保險?企業主們應該具備什么樣的保險知識?涉及保險專業人士做出了解答。

最基本:財產險+防盜險+公眾責任險

中小企業能買什么保險?保險專家建議,中小企業若想獲得較完善保障,至少應該購買三類保險,即財產保險基本險、盜竊及搶劫保險以及公眾責任險等險種。

財產保險基本險主要承保由于自然災害或意外事故造成保險標的直接損失及保險事故發生后,為搶救保險標的而采取合理的措施造成標的的損失,以及支付的合理施救費用等。

中國人保財險、太平洋財產險、平安財產險等公司了解到,目前多數中小企業購買的保險產品以保障火災和水災責任為主,而“財產保險”是比較適合此類企業的。

“投保財產險在中小企業中占絕對主流,因為其保障范圍較財產基本險寬,投保門檻不高,所以深得中小企業的喜愛!各家財產險公司相關負責人表示。

同時,企業商鋪可能發生的貨物失竊事件,戶主們可以考慮在基本財產保險的基礎上附加盜竊風險保障。

所謂盜竊保險是指承保因搶劫或盜竊行為造成的財產損失的一種保險。該產品作為普通財產保險中的一個附加險,在保險期限內,對存放于保險地址內的保險財產,因遭受外來的有明顯痕跡的盜竊、搶劫、偷竊所造成的滅失損壞給予賠償。

據了解,各家財產保險公司自2008年始,通過與各家中小型企業合作,在推廣財產基本保險附加盜竊險,主要針對煙酒行、服裝店、珠寶行、倉庫、報刊亭等各類中小商戶的財產火災、爆炸和盜竊風險提供保險保障。

數據顯示,截至目前,安徽財險公司安徽中小商鋪提供財產基本險附加盜竊風險保障,累計賠款金額3000余萬。

“此外,部分財產保險公司又針對服務性行業的小型商戶,量身制定了價格優惠、保障全面的公眾責任險方案,為小型服務性商戶提供責任風險保障!保險業工作人員說。

而所謂公眾責任險,是指由保險公司承擔中小企業對因營業場所發生意外事故導致第三者身體傷害或財產損失而依法承擔的損害賠償責任,以及相關的仲裁、訴訟費用開支。以水災而言,如某入駐商鋪對排除積水處置不當,或未全力施救,則極有可能導致樓下或隔壁商鋪的損失,最終引發高額索賠。這對商鋪的經營無疑是雪上加霜,公眾責任險可轉移此類風險。

投保方案

某小型制造企業,設備先進,管理規范。保險公司為其專門組建了專業企財險團隊,對該公司提供風險評估、方案設計、保險培訓等一系列保險服務。該團隊在多次與客戶溝通后,將保險方案確定為投!敭a險’與‘機械損壞保險’并附加‘擴展盜竊、搶劫條款’等附加條款。這樣的組合已涵蓋了絕大多數企業經營、生產中存在的風險,對企業的保障全面,且保險費用不高,普通企業都可以接受。

最全面:按行業投保 行行有保險

都說“三百六十行,行行出狀元”。在保障方面,同樣是“三百六十行,行行有保險”,F行保險產品“通用性”很突出,“個性化”產品也日益見多,個體工商戶有“個體工商戶保險”,商業超市有“火災公眾責任險”、機械行業有“特種設備保險”、物流業有“貨物運輸險”……

汛期(6月-9月),安徽省大部分地區出現雷雨天氣,在某市經營家私家具的王先生店里發生了這么一件事:當天下午,王先生的店里進行線路整修,不巧一個驚雷,線路漏電,造成一死一傷,部分貨品損壞。

為此,王先生真是愁白了頭,貨物的損失不說,僅是員工傷亡的賠償就得花去大筆的費用。

事實上,像王先生這樣的情況并不罕見。有業內人士就建議:個體經營戶可以購買一份“個體工商財產保險”為財產添一份保障。同時,為公司獻力獻計的工作人員也同樣不能忽視,如果條件允許的話,雇主可以為購買一項“雇主責任保險”、也可以為員工投保一份“人身意外險”。

如果經營的是餐飲行業,你最怕的是什么?不少人都會回答:“食物中毒”。

近幾年,食品餐飲行業很不平靜,“三聚氰胺”奶粉、“蘇丹紅”、地溝油等事件讓食品安全成為全社會最受關注的民生問題之一!巴侗!惋媹鏊熑伪kU’有利于提高餐飲企業抵御食品中毒、消費者傷亡賠償引發的各種突發事故的能力,有利于化解餐飲企業財務大額賠付壓力,從而能有效保障企業正常運營,當然投保該險種以后,更要嚴格抓好食品安全各項工作,讓消費更安全、顧客更放心!保險專業人士說。

如果你從事的是運輸物流業,同樣也可以用保險來轉移貨物在運送中可能造成的意外。

以瓜果蔬菜為例。果、草莓、素菜種植點比較分散。具有流動性高、方便快捷、門到門服務的汽車運輸成為瓜菜經銷商首選,但汽車運路途遠,輸耗時長,管理不便。且易受惡劣天氣和意外事故的影響,一旦出險,整車貨物將遭受較大損失,直接影響瓜菜經銷商經營情況。這時,我們可以考慮給這些貨物買上一份保險———貨物運輸險。

事實上,這些“專屬化”的保險產品正在逐漸的深入各行各業中。

從某保險公司獲悉,該公司正研究制定新的保險產品,其中包括轉移經營風險的“商場險”、包含電梯安全在內的“特種設備險”、以及“液化天然氣安全險”等。

最實用:信用保險巧解融資困境

隨著市場經濟在我國的逐漸深入,中小企業數目逐年增加,在經濟領域的地位也越發重要。中小企業融資難的境況,嚴重削弱了我國經濟發展的動力,也限制了大量新技術和新產品的產生,并日益成為制約企業生存與發展的“瓶頸”,不僅是創辦新企業的主要障礙,更是影響企業進一步做大做強的“絆腳石”。

對此,專家認為,投保信用保險也是解決中小企業因商業信用風險導致資金鏈中斷難題的一個新路徑。

貿易信用保險是企業在采用賒賬方式銷售商品或提供服務時,由于到期未收回賬款所導致的應收債款的損失,由保險公司按照約定的條件承擔經濟賠償的合同。保險期限以年為單位。根據買方所在地域不同,可再細分為國內貿易信用保險與出口信用保險。

某保險公司負責人介紹,國內貿易信用保險不僅能夠幫助廣大中小企業有效降低企業壞賬風險,確,F金流動的安全和充足,以達到保障貨款安全、拓展市場、盤活資金、做大做強的效果,同時也有助于企業便捷地獲得銀行貿易融資,帶動保險、銀行、中小企業合作共贏。

某貿易公司的負責人,他們作為一家貿易公司,每年都會產生一大筆賒銷費用,應收賬款的問題不僅制約了企業資金的流動,更可能產生應收賬款違約的風險。公司通過國內貿易信用保險為企業的賒銷貨款回收風險投保。如果下游客戶出現應收賬款到期不能按時支付的情況,可由保險公司進行補償,大大降低了企業的貿易風險。

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